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此外，社会保障信托基金的管理水平也真是让人不敢恭维。有数据甚至表明：对只有一方收入来源的夫妇来说，社会保障信托基金的年回报率仅为3�5％，对于双收入来源的家庭或者单身的纳税人来说，年回报率竟然为1�8％。

很明显，把目前的社会保障制度变为个人投资账户，不仅是朝着正确的方向前进了一大步，还可与智利和其他30个实施了此项计划的国家保持同步。遗憾的是，不同于企业，政府不乐于创新，就像德鲁克所说，“政府的腰围和体重可以增加，力量和智慧却不能增长。”

第9章幸福的四大源泉：金钱是其中之一吗？

我厌倦了爱情；更厌倦了诗歌，但是金钱却总是能带给我幸福。

——希拉里·贝洛克（Hilaire　Belloc）

如果我们能为退休之后的生活多存点钱，多做些投资，那么毫无疑问，每个美国人都可以期待拥有美好的黄金年华。为退休以后的生活多准备点钱肯定是好事，可是钱能买到幸福吗？经济研究开始慢慢进入不寻常的领域。对于新一代的经济学家来说，有一个领域越来越不容忽视，就是大家所说的“幸福经济学”。一次偶然的机会我发现了一本特别有趣的书，书名叫做《幸福与经济学：经济和机构是如何影响人类幸福感的》（Happiness　and　Economics：How　the　Economy　and　Institutions　Affect　Human　Well�Being），作者是布鲁诺·弗雷（Bruno　Frey）和阿洛伊斯·斯塔策（Alois　Stutzer）。这是一本专业性很强的书，里面有大量的图表和回归分析法之类的专业内容，但是它的目的不是去测量有形的利润和亏损，而是更加抽象的幸福感和安乐感。

作者的结论非常明了：“最普遍的结论看上去确实是人们的收入和幸福感成正相关的关系。”换句话说，金钱并不能直接买到幸福，但是它可以提供一些有利的条件，包括更多的机会，更高的社会地位，以及支付旅行和享受美食、房屋、医疗保险和娱乐等的能力。有几项研究显示：富裕的人的寿命会更长。总之，金钱可以满足人更高的愿望和要求。

我还清晰地记得自己经济上能独立的那个日子。那是20世纪70年代后期某年的一个夏天，我推开家门，交给我妻子一沓支票，那是我从邮购业务中赚到的第一笔钱。在一年之内，我们买到了第一栋房子，有20％的优惠。到1984年，我们已经有了足够的财力，可以举家（还有四个孩子）搬到巴哈马，享受退休般自在的生活。经济上越来越有保障的感觉让我和妻子感到巨大的满足。当然，我们并不是真的退休了，只是用业余时间看书、写作、航海、和孩子们一起玩耍，留连在当地的剧院，融入私人学校和教堂的活动中。最后，我们又回到了美国，但依然延续着我们半退休的生活状态。

为什么大多数穷人都不幸福

图9�1显示了各个国家居民收入和幸福感之间的关系，概括来说，生活在穷国的人们比生活在发达国家的人们满意度更低一些。一个原因是，穷国常常充满暴力，而且社会环境不安定，就像布鲁诺·弗雷和阿洛伊斯·斯塔策所说，“个人收入水平高的国家一般比相对贫穷的国家更稳定、更*……收入越高，人们的权利就越有保障，健康状况就越良好，收入分配就越均等。因此，随着收入的增加，人们的权利水平、健康水平和收入分配均等水平也会随之提高，而这些会提升人们的幸福感。”

但是，图9�1　也同时表明，金钱有时候会降低人们的幸福感。随着收入的增加，人们的幸福感会有所提高，可是一旦超越了某个度，收入对幸福感的影响就很小，甚至毫不相干了。许多富人都有类似的经历，他们的幸福感甚至还比不上中产阶级。弗雷和斯塔策总结说，“物质带来的较高程度的幸福感会逐渐消失。”

图9�1幸福感和人均收入之间的关系

资料来源：布鲁诺·弗雷，《经济学与幸福》，普林斯顿大学授权使用。

幸福的四个源泉

许多年前，我在一本布道的书上看到“幸福的四个源泉”，牧师说那就是：工作、娱乐、爱情和信仰。这是什么意思呢？

第一，他说，你必须找到一份有意义的、诚实的工作，它能带给你快乐。努力工作和企业家精神为你创造更多的财富，制造了机会，带来了银行账户里的存款，让你可以做自己想做的事，这些令你获得真实的安全感和自由度。另