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投），这将是最有保障的投资方法。

单笔灵活投资（30％）：建议将你每月30％的收入做单笔投资，至于投资在哪一类的投资工具，则需视个人的状况而定。

保险（10％）：建议将每年保费控制在年收入的10％左右，如此一来不但可以享有足够的保障，同时也不会造成过大的财务压力。

账单及生活费（40％）：固定的账单生活费最好不要超过收入的40％，更不能在收入增加之后扩张地消费，以免当行业景气度下滑、收入骤减时，严重影响生活品质并增加个人压力。

急用金（10％）：生活应急用钱当然不可少，通常以存放在银行的活储账户为主。但由于投资报酬率相当低，因此，急用钱够用就好，急用钱占用过多会让多出的这部分钱错失其他较佳的投资机会。

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给3类职场新人的理财建议（1）

大学毕业生参加工作后，由于性格、所处环境等因素的不同，大致会产生3种不同类型的职场新人。这3种类型的职场新人相应地形成了3种类型的理财生活模型，其理财生活都有着这样或是那样的不足，因此很有必要听听理财专家给出的建议。

蚂蚁型：专心工作、吃苦耐劳，很少顾及理财

鲍世道是2005年的大学毕业生，学IT专业的他在###“工作并快乐着”。普通工人家庭出生的他，知道这份工作来得不易，因此一心扑在工作上，其工作的努力程度可以用“老黄牛”来形容。鲍世道是时下工薪阶层的典型代表，他们的性格是吃苦在前、享受在后。他们处事小心翼翼，把工作放在第一的位置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。理财专家称他们为蚂蚁族。

由于绝大部分精力投入到工作中，蚂蚁族很少顾及每月5000多元的收入的打理。他们的很多钱都存入定期存款，工资账户里甚至还有两三万元较长时间地存放着。且由于性格的原因，蚂蚁族人群的理财态度是量入为出，买东西精打细算，不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，把工作收入当成最主要或是唯一的创收渠道。因此，蚂蚁族职场新人理财有这些特点：喜好储蓄，属于厌恶风险型。每月储蓄比率较高，月现金流入远大于支出，应对意外能力较强；但投资资金少，未来投资回报率低，当储蓄收益率低于通货膨胀率时，储蓄资金未来终值减少，理财效果不佳。

理财专家建议：蚂蚁族最紧迫的事是重视投资理财，适当增加投资。首先要将储蓄存款资产适当转投为基金、银行理财产品和债券等目前风险较低的理财产品，提高资金的投资收益率，使自己在职场和投资理财方面双丰收。

蟋蟀型：工作一般、享乐第一，很少有积蓄

葛靓是某电力公司的职工，虽然已经毕业参加工作4年了，电力公司的工资和福利也很好，但她还是一点积蓄也没有。优越的家庭条件，造就了她享乐的工作和生活心态。工作表现一般，但享乐消费表现却是超前突出。每月3000多元的工资收入花个精光还不够，还要用信用卡来透支消费。

像葛靓这类职场新人，被理财专家们称为蟋蟀族。他们缺乏理财概念，没有积钱意识和习惯，净资产较少或是没有；消费冲动，透支未来，利用贷款或信用卡进行超前消费，充分享受物质生活带来的愉悦，生活质量较高。但对未来生活风险的防范能力极弱，未来生活没有保障，一旦发生失业或意外事件没有足够应急资金。

理财专家建议：蟋蟀族要唤起未来忧患观，合理控制消费。当务之急要努力削减30％月开支，控制信用卡的消费额度，进行强制型储蓄，并尝试一些投资。另外，在储蓄较少或是没有储蓄的情况下，最好花少量的钱购买一份保险，提高未来的保障能力。

蜗牛型：早圆住房梦、量入为出，月供压力较大

胡东生是一个农村出来、目前落户在厦门的大学毕业生。他知道，住房将是他实现农村转移城市、并在城市生根发芽的最大挑战。于是，2006年初，刚参加工作两年的他，就倾其所有并向亲朋好友借了点钱，凑足了首付款，在厦门市郊购置了一套商品房，早早地背上一个重重的“壳”，也随之成了“房奴”。

给3类职场新人的理财建议（2）

诸如胡东生的职场新人，理财专家称之为“蜗牛族”。蜗牛型职场新人的财务状况是，购房首付成为最大笔的开支，月供成为最大月支出，目前过着较清贫的还贷生活。其最大的优点是能做到量入为出，安排好