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人类的消费理念以及消费活动是整个人类社会的一个重要组成部分，它渗透在人们生活的各个层面，与整个人类社会生活的背景密切相关，社会的伦理风尚、道德规范体系对于人们消费观念有极大的影响力。信用卡的不同使用也能体现人的消费理念的不同。合理使用信用卡，遵照信用规则消费，养成良好的消费伦理，则能成为信用卡真正的主人。反之，过度消费，超过自己的信用底线，盲目追求奢华，使自己的消费伦理观念陷入浮华的表象，则会成为卡的奴隶。

从前文卡奴的种种现象，都可以表明，引发卡奴产生的主要症结，归根结底，在于消费理念的问题。缺乏消费伦理道德，养成过度消费的习惯以及观念是卡奴产生的关键。而过度消费不仅仅是一个行为方面的问题，还包括环境影响，心理观念、市场引导等等方面的因素。因此，卡奴的形成也是由于社会伦理、人的心理等多方面造成的。

在我国古代，“黜奢崇俭”是消费思想的主题。大多思想家总是将节俭归之于善，将奢侈归之于恶。中国古代的《左传》认为：“俭，德之共也；侈，恶之大也”。司马光把消费与人的欲望联系起来，认为节俭是大德，因为它使人寡欲，一切德行皆从节俭来；而奢侈是大恶，因为它使人多欲，所有恶行都才奢侈发端。先秦思想家墨子认为，节俭是圣人之所为，而淫佚是小人之所为，并断定“俭节则昌，淫佚则亡”。　他把节俭上升到人格和人的生存发展的高度上，其节俭思想的丰富性、深刻性和严厉性，在古代独树一帜。

过度消费（2）

在国外，资本主义经济发展以前，也有许多思想家把节俭作为持家、立国之本。事实上，很多奢耻无度、过渡消费的君王，最终走向了衰亡。据说罗马就亡于奢糜之风，中国古代的殷朝也因此而亡。

现代社会，人们的消费特点、消费结构、消费行为等诸方面都与古代不可同日而语，但是，“量力而出”在大部分人心目中仍是主导思想。20世纪70年代以前，受中国传统思想以及当时社会经济状况的影响，许多人的消费观念是量力而出，谁也不愿意背着债务过日子。比如一个人，只有购买自行车的能力，他决不可能借钱去买辆摩托，如果他的积蓄仅仅只能买辆摩托，他的目标也不会盯着小轿车不放。消费观念巨大的改变出现在改革开放之后，先是双轨制，继尔盛行市场经济，而这种经济的驱动力只有一条，那就是逐利。当“十亿人民九亿商”的时候，革命的意识形态曾经要求人民做到的“艰苦奋斗”渐渐被视为可笑的事情。

到了90年代，超前消费的观念越来越时髦，似乎不知道超前消费就是“土老冒”的代名词，就是不懂得享受生活的落伍分子。特别是进入21世纪，人们的消费观念一夜之间进一步发生了巨大的“革命”。随着中国成为一些世界顶级奢侈品最大的消费国，人们对奢糜的贪恋乃至它在实际生活中达到的程度，也达到了令人叹为观止的程度，这与几十年前形成十分鲜明的对比。这时候，一个人如果住着平房，也许他就会想着要买套楼房，当一个人住着楼房，他也许又会仰慕着在别墅里生活的舒适样子，这种念头随着大潮雨后春笋般产生，他们即使借钱贷款也不会放弃自己的目标。即使是普通的工薪阶层，也敢身穿着名衣、脚蹬名鞋、手挽名包。超前消费向过度消费迈进了一大步。信用卡的出现，为这些“高目标、高追求”者，大开方便之门。而这对于经济能力有限的人来说，即使超前实现了这些目标，但也无疑是过度消费。我们要清楚信用经济不是以赚多少作为消费的标准，而是建立在未来可以偿还多少的基础上进行超前消费。

中国上海似乎是这场过度消费的前沿地带。我们经常能见到在繁华的大上海，公交站台、地铁入口，一群群身着迪奥、范思哲、梦特娇等世界级名牌衣服；肩挎路易·威登包包；手带劳力士金表的年轻男孩女孩焦急地等车、挤车的画面。

他们月收入不过3000…5000元，在消费颇高的上海滩，怎么能买得这么几乎称得上昂贵的消费品呢？信用卡自然是他们的好帮手。她们会提前刷卡消费几个月的薪水，去专卖店买一个路易…威登的包，然后拎着这个包去挤公共汽车、搭地铁，或是走路上下班。

对于生活在上海的外国人来说，他们理解不了这样的故事。　在他们眼中，买得起路易·威登的人，应该是有房、有车的富豪，有专门的司机接送。这种超前消费的思潮，在中国已经远远甚于萌芽这种思潮的西方资本主国家。也违背了思潮产生的本意，成为夸张的、扭曲的、甚至是变态的过